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        问道民企为民企减负需要做什么 融资难在哪里

        中国经济新闻网 2019-03-12 09:34:02

        原标题问道民企发展为民企减负需要做什么 融资难在哪里

        问道民企发展为民企减负需要做什么融资难在哪里

        2019年3月8日两会经济策沙龙之“问道民营经济”论坛嘉宾张燕生(左一)张占斌(左二)李大营(左三)黄新斌(左四)新京报记者 王贵彬 摄

        目前中国民营企业贡献了50%以上的税收60%以上的国内生产总值70%以上的技术创新成果80%以上的城镇劳动就业和90%以上的企业数量其在我国经济中的地位可见一斑不过金融去杠杆经济调速换挡大环境下去年民营企业发展也遭遇了融资难以及负担重等困?#22330;?/p>

        民营企业发展同样成为今年两会期间的一个热点话题

        下一步应该如何为民企减负如何解决民营企业的融资难融资贵的问题在3月8日新京报举办的两会经济策沙龙之“问道民营经济”上来自学界金融界的代表围绕这两大主题进行了探讨“市场”和“技术”是两大关键词政府需要为民企构建公平竞争的市场环境为企业减少负担金融机构则需要通过技术解决民企的融资难题

        本次沙龙的嘉宾包括全国政协委员中共中央党校(国家行政学院)马克思主义学院院长张占斌中国人民大学国家发展与战略研究院常务副院长聂辉华中国国际经济交流中心首席研究员张燕生华夏银行北京?#20013;行?#38271;李大营中国银行北京?#20013;?#21103;行长黄新斌网商银行拟任副行长冯亮工行北京市?#20013;?#20844;司金融业务部(普惠金融事业部)总经理韩宇

        话题1

        为民企减负最需要做什么

        民营企业最需要的不是优惠补贴他们需要公平竞争的环境需要政府提供的信息等公共服务

        张占斌民营企业的负担经济负担只是一方面首先要更多地关心关?#22330;?#25903;持引导民营经济民营企业的发展现在讲“两个毫不动摇”要旗帜鲜明地讲明白讲透第二要在所有制理论上有一些进展有一些?#40644;ƣ?#26469;逐步完善我国社会主义初级阶段的经济理论第三要给过去遭受错误对待的民营企业家“平反”恢复名誉?#34892;?#35201;提供适当的补偿第四要研究如何建立一个新型亲清政商关?#25285;?#35201;求各级党政干部学会在新的环境下更好跟企业家交朋友帮助企业家尤其?#21069;?#27665;营企业家更好解决困难我接触到的很多企业家反映?#25285;?#29616;在清是清了就是不太亲了怎么能够既清又亲需要进一步研究

        我去年提了一个提案把优秀的民营企业家纳入党和国?#19994;?#22521;训体?#25285;?#36825;个事现在也在做但不是大规模下一步还要继续努力完善培训可以帮民营企业解决一些问题也许不一定学习了很多但是政治上觉得平等这个价值也是很大的

        另外“放管服”还有大量工作可以做行政方面政府如?#38382;?#24212;市场经济的需求为市场经济发展开辟道路这些年政府在推动这件事但还有很大?#21344;?#22240;为有的企业感觉受益不太明显希望还有更大的“放管服”举措法治方面市场经济应该是法治的市场经济政府企业家哪些事情能干或者不能干都有一条底线或者天花板?#20040;?#23478;在平等的游戏规则下做自己应该做的事情一个法治的市场经济肯定是?#35813;?#30340;公平的一视同仁的如何通过法治真正保护好产权包括私有财产知识产权都需要做大量工作

        从经济上为民营企业减负有很多措施能够在更短时间内?#34892;?#31532;一个措施就是减税降费今年的政府工作报告有相当大的篇幅讲这件事决心很大力度很大措施也很实在看得出政府在这方面下了更大的决心要给民营企业民营企业家创造一个好的环境包括交通运输收费电力收费中介服务收费等都有降低?#30446;占?/p>

        第二要想办法解决民营企业小微企业融资难融资贵的问题这个问题确实很难很复杂很多国家在向现代化迈进过程中或多或少都曾遇到过这样的问题但是我国走到今天民营企业已经具有重要的地位在融资问题上还是要?#19994;?#26356;?#34892;?#26356;有针对性的办法困难?#26657;?#20294;?#21069;?#27861;更多?#34892;?#22320;方服务民营经济小微企业有一些创新的办法例如借助于互联网大数据区块链等技术介入金融部门的创新另外还有多层次的资本市场科创板马上要出来这些将来都会对民营企业小微企业起到减负的作用解决这个问题可能需要较长的时间但是我们重视它想办法去做这件事就很重要了

        第三推进“放管服”也就是降低制度性的成本刚开始更多强调“放”能放的交给市场交给企业但是光放也不行不监管会出问题还得管好要有温度地监管把服务和热情融进去这里就涉及到很多问题?#28909;?#23613;量减少各种各样的审批政府应该做很多信息服务方面的工作给更多中小民营企业提供最?#26082;E?#21450;时有用的信息

        第四要贯彻竞争中性的原则对所有的企业一视同仁我们在对企业进行评估的时候很多民营企业家说不需要优惠不需要补贴就希望在平等机制下大家来竞争国家有一些补贴但民营企业拿不到所以民营企业家建议取消它

        张燕生“放管服”讲的是哪些事要由政府亲自做哪些可以委托独立机构做还有一些可以给商业机构做有立法有执法而且有专业人员操盘让独立机构每年向政府述职达到比较高的?#35813;?#24230;让全社会知道这些独立机构做得怎么样

        行政化的“放管服”和法治化的“放管服”核心的区别还是治理革命就是怎么做到“法无授权不可为法无禁止即可为法定责任必须为”

        去年底的中央经济工作会议上李克强总理讲到凡是市场可以做的交给市场凡是企业可以做的交给企业其实后面两句话应该补齐凡是政府应当做的事情政府应当担当起来包括提供公共产品和公共服务民营企业发展需要政府的公共服务需要全社会的理解和支持中国40年改革开放取得的进步是政府市场社会企业在解放和发?#32929;?#20135;力中形成的

        2019年3月8日两会经济策沙龙之“问道民营经济”论坛嘉宾聂辉华(左一)刘尚希(左二)韩宇(左三)冯亮(左四)新京报记者 王贵彬 摄

        话题2

        民企融资难是机制问题还是技术问题

        市场不够开放市场发育不够完善遇到了金融去杠杆资本市场下行等大环?#22330;?/p>

        张燕生改革开放这么多年制造业市场结构是什么样的民企比重是61.2%外企比重是11%民企加外企在一般制造业所占比例在70%以上解决制造业大而不强的从加速度增长转向高质量发展问题可能需要更多的时间但在这40年的进程中一般制造业的市场是开放的竞争是相对充分的资源配置也是相对?#34892;?#30340;另一方面我们看到金融的市场结构是什么样的民企比例是7.8%外企比例是1.5%外企加民企还不到10%这个市场是不充分开放的竞争也是不充分不激?#19994;模?#36164;源配置上也不是很?#34892;?#29575;

        这就涉及一个大的问题下一步我们的金融服务业能不能进一步开放银行愿不愿意“引狼入室”“与狼共舞”如果开放又涉及到我们有没有足够的竞争力能不能应对更高?#30446;?#25918;风险竞争风险和金融行业的系统性风险

        聂辉华我有两个观点第一中小企业融资难是因为市场发育不全第二政府有点用力过猛

        民企遇到了“市场的冰山融资的高山转型的火山”政府也很着?#20445;?#29992;心良苦出台了很多政策但首先的问题是我们有没有完?#39057;?#24066;场机制我认为应该首?#28909;?#24066;场发挥作用如果市场不能发挥作用而政府干得更好这时政府才可以入场也就是?#25285;?#39318;?#28909;?#24066;场发挥基础性作用然后才是政府发挥更好作用

        问题是我们有针对中小民营企业的股权市场吗没有有没有债务市场股权投资渠道中小企业的征信系统和账务查询系?#24120;济?#26377;这样中小企业融资市场就发育?#40644;?#26469;在市场没有发育健全的情况下政府就介入了而且有点用力过猛去年相关部门提出了政策大型国有银行新增贷款的三分之一要投放到民营企业三年之后争取一半新增贷款投放给中小企业但是一刀切的做法是不是符合市场规律我去一家著名的城商行拜访他们主要?#30446;突?#26159;大中型企业现在一半要给民营小微企业那么出了不良怎么办银行也需要平衡经济效益和社会效益

        韩宇我在银行主要负责民营企业和小微企业融资的在一线和?#31361;?#25171;交道离市场比较近我感觉到2018年全年民营企业融资确实相对来讲比较困难我们也一直在研讨是什么原因造成的民营企业融资难融资难是第一位为什么融资这么难这个问题我们要分几类什么样的民营企业融资难有一些非常优质没有股票质押的企业贷款是不难的真正感觉融资比较难的企业是什么样的类型我觉得是有相?#21592;?#36739;明显的特征一个是在大的环境下新旧动能转换传?#36710;?#25289;动经济方式要转换成新的经济方式传?#36710;?#26087;的动能本身就面临着提质增效转型升级?#38590;?#21147;本身就有转型的过程这个过程中遇到了环保金融去杠杆等外部的宏观政策的环?#22330;?#36824;包括税务劳动力成本都有所影响去年很多公司股价下行很多上市公司在股价下跌过程中出了一些问题这么多不利因素交织在一起企业出现了流动性的问题这和企业本身的经营问题还有上市公司本身融资问题交织在一起显得问题比较复杂?#19994;?#29702;解是企业面临比较大的经营困难融资困难只是其中一方面

        冯亮民营企业融资难融资贵其实本质上都能归纳为融资贵民营小微企业融资很难说明市场需求很大有痛点政府又倡导但是反而成为了一个问题我觉得很可能就是方法没有?#19994;健?#25105;们服务的小微企业很多是没有征信记录的或者没有像样的抵?#20309;P?#20063;没有特别规范的财务报表因此?#20040;车?#28192;道很难融到资

        我们发现民营小微企业的融资需求确实跟原来比较大?#30446;突?#38656;求不太一样可以总结为“小短频急”的特点小微企业可能每次只有几万十几万的资金需求用款期限往往很短往往就是进货或者装修店铺这样的情况但是又非常频?#20445;?#32463;营周期中会反复发生需求也非常紧?#20445;?#35201;进货需要?#20204;?#24456;多大的企业都有专职财务人员有财务规划小微企业往往是没有的需求来了就非常着急这样的资金需求如果?#20040;?#32479;人工的方法来满足显然是不经济的

        李大营现在金融开放我们是?#34892;?#24515;的为什么?#34892;哪أ?#23601;因为行业开放从2000年左右开始恰恰因为这个市场先开放开始就建立了市场导向的机制现在去中国香港美国看发现中国在金融服务方面跟世界一流水平可以有一拼因为我们这几年建立了非常好的监管机制建立了市场导向机制

        我们未来还是坚持以市场为导向?#28909;?#26381;务北京我们为了服务其中的两个中心也就是科技中心文化中心专门成立了中关村管理部和文创产业管理部专门服务北京的科技和文创企业目前这种探索已经取得了非常好的效果中关村管理部2018年为1500余家中关村企业提供了融资授信支持累计投放金额超过600亿元实现了服务科技企业数量翻番及贷款余额翻番

        此外我们利用互联网大数据云计算等先进技术推出多条线上项目利用线上模式开展精准营销在提升服务效率服务水平和服务质量方面也取得了非常好的实际成效

        话题3

        如何破解民企融资难

        规模歧视所有制歧视归根到?#36164;?#24066;场不够开放金融科技是普惠金融的解决方法

        聂辉华规模歧视所有制歧视归根到?#36164;?#24066;场不够开放如果市场发育起来这些问题都不是问题

        韩宇去年下半年国家已经调整了相关政策金融机构纷纷行动起来工商银行带头发起倡议?#20449;?#19981;抽贷不压贷跟民营企业签订了百家?#29486;?#21327;议帮助民营企业渡过难关今年工商银行北京?#20013;?#25552;出?#21738;?#26631;是民企贷款增加100亿增速超过20%民营企业有贷户?#36745;突?#19981;低于300户小微企业的普惠金融增加85亿增速超过70%

        冯亮网商银行定位就是服务小微企业贷款对象全部为民营企业对于民营小微企业的融资需求我们最主要的方式是利用技术手段解决融资成本和风控问题在贷款流程上网商银行采取“310”服务模式贷款申请全部在线完成“3分?#30001;?#35831;1秒钟放款全流程0人工介入”我们没有线下网点也没有?#31361;?#32463;理所有业务依靠IT系统和数据来完成

        贷款本身是非常低频的事情为什么在我们这里变得频次这么高因为我们将贷款业务与小微?#31361;?#30340;交易场景相结?#24076;?#21253;括零售采购备货应收账款提前收款等场景例如我们有一个“多收多贷”产品?#31361;?#30340;每笔线下扫码支付收单都会累计信用额度在银行APP上每天可以领授信额度提额的红包既增强了互动性同时?#31361;?#30340;信用额度也在不断提升可?#26376;?#36275;更高频次更高额度的贷款需求

        在风控方面我们采取平台化的方式与其他机构开展?#29486;?#23558;包括风险控制在内的部分开放给?#29486;?#20249;伴对于没有抵?#20309;?#30340;企业我们采取的方式是拿信用做抵押如果企业违约会付出代价在整个网商银行生态体系中都很难再获取需要信用来背书的相关服务我行不良?#26102;?#25345;在1%左右低于市场平均水平由于不良?#23454;停?#36793;际成?#31454;?#20302;所以单笔贷款5000元甚至500元?#27982;?#26377;关?#25285;?#36825;是服务小微企业商业模式?#27801;中?#30340;原因

        黄新斌我们主要是通过基础产品和创新解决中小企业融资问题中行推出了中小企业“信贷工厂”模式北京?#20013;?#23454;行流水线作业通过标准化的操作缩短审批链条和操作链条近三年来对中小企?#36947;?#35745;发放超过460亿

        在去年年底我行对所有的政策进行了重检要求对原来授信政策里涉及到企业所有制性质划分的政策全部进行调整确保政策对于所有制不再有限制所有企业一视同仁近期我们还推出多项关于民营企业和普惠金融的举措强调对企业不抽贷停贷断贷

        在融资贵问题上我们强调对价格进行严格控制每个季度按照上一季度定下的价格来做当季的监测现在企业只要能在我们这里融到资价格并不是问题

        金融科技是服务小微企业的工具之一是实现目标的一个手段在我们服务小微企业过程中通常采取线上线下相结合的方?#20581;?#22312;线上我们做了相关?#21738;?#22411;?#31361;?#36890;过手机APP可以一点秒批秒贷所有流程均可以在线申请我们的?#34892;?#19994;务需要线下做?#34892;?#38656;要线上线下结合

        在民营企业走出去方面去年我们对走出去的企业贸易公司提供了67亿美元的资金支持解决企业海外融资的问题北京?#20013;?#36824;借助总行全球中小企业跨境融资平台带领百余家中小企业参加了中美中意中欧等跨境对接活动民营企业走出去以后银行能够提供全生命周期服务民营企业走出去最初遇到的法律风险政治风险因为我们银行走出去早可以提供咨询服务企业后期的信用风险我们也可以帮助解决包括企业走出去之后如何退出来是?#20013;?#32463;营还是战略投资这都是银行给企业能够做的全方位服务

        李大营银行向零售转型是未来银行的战略选择金融科技是解决零售快速发展的解决方案利?#20040;?#25968;据互联网AI区块链这些技术可以精准地分析风险精准为企业提供服务民营企业的风险比较高作为资源提供者和配置者更应该精准地服务风险金融科技是普惠金融的解决方法

        要做到这一点就要大力发展金融科技银行向零售转型是未来银行的战略选择金融科技也是解决零售快速发展的一条最重要的途径华夏银行北京?#20013;?#36825;两年做了很多可圈可点的事情在服务民营企业方面这几年提供了2500亿的融资其中2000亿是中小微企业2018年我们在北京地区的民营及小微企业贷款增量超过近三年之和增速超过50%而且通过自身风控能力的提升在做好这些服务的同时不良率通过技术控制在0.3%左?#25671;?/p>

        新京报记者 顾志娟

        来源新京报 作者顾志娟 编辑 谷云       
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